Vikipeedia

Ferratum: erinevus redaktsioonide vahel

Sirvi ajalugu interaktiivselt
← Vanem muudatusUuem muudatus →
Eemaldatud sisu Lisatud sisu
VisuaalneVikitekst
P Helsinki > Helsingi
PResümee puudub
1. rida:
{{reklaam}}
{{allikad}}
{{vikinda}}
{{toimeta}}
{{Ettevõte
| ettevõtte_nimi =Ferratum Oyj
18. rida ⟶ 21. rida:
}}
 
'''Ferratum Oyj''' kooson tütarettevõtetega[[Soome]] moodustabpäritolu rahvusvahelisirahvusvaheline mobiilseid[[mobiilsed finantsteenuseidfinantsteenused|mobiilsete osutavafinantsteenuste]] Ferratumgrupp, Grupimis (“Ferratum”koosneb võiemafirmast “Grupp”)Ferratum Oyj koos tütarettevõtetega. Ferratum asutati mais 2005 peakorteriga Helsingis ja[[Helsingi]]s, firmahiljem on tänasekssee laienenud Euroopasse, Põhja-Ameerikasse, Lõuna-Ameerikasse ning Aasia ja Vaikse[[Vaikne Ookeaniookean|Vaikse (APAC)ookeani]] piirkonda.<ref name="UWTJj" />
 
Ferratum on tsentraalse tehnoloogilise taristu ja müügiekspertide meeskonnagaspetsialiseerunud automatiseeritud pangaoperatsioonide asjatundjapangaoperatsioonidele. Firmas on kasutusel ''proprietary self-learningautomatiseeritud bigsüsteemid data scoring system''kliendituvastuseks, mis võimaldab rakendada uusimate turvaprotokollidega kaitstud silmapilkset laenuandmiselaenuvõime kinnitamisehindamiseks protsessijpm.<ref name="2qCUf" />
 
== Ajalugu ja asutaja ==
Ferratum sündis 2005. aastal Grupi asutaja ja tegevjuhi [[Jorma Jokela]] eestvedamisel. Jorma Jokela on õppinud [[Kuopio majanduskolledžismajanduskolledž]]is ja [[Helsingi ärikolledžisärikolledž]]is raamatupidamist. Kõigepealt lõi ta Helsingis firma Jokela Capital Oy, kus oli tegevjuhiks aastatel 1998–2000. 2004. aastal müüs ta oma firma Jokela Capital. 2005. aastal asutas Jorma Jokela Ferratumi ning on olnud algusest peale selle tegevjuht.<ref name="0QD0J" /><ref name="yNRhi" /><ref name="nPCnD" />
 
==TegevuspiirkondTegevus ==
Ferratum on eraklientidele ja väikefirmadele mobiilsete laenude andmise turiliidreid ja tegutseb Euroopas, Põhja- ja Lõuna-Ameerikas ning APAC-regioonis. [[Euroopa Liidu panganduslitsents]] võimaldab teenuseidfirmal pakkuda teenuseid kõikides [[Euroopa Liit|Euroopa Liidu]] liikmesriikides.
 
Ferratum noteeriti [[Frankfurdi börs]]i põhinimekirjas 6. veebruaril 2015. Ferratum oli esimene [[FinTech]]i börsiettevõte. Teadaandes pakkus Ferratum oma aktsiaid rahvusvahelistele institutsionaalsetele investoritele. Aktsiad müüdi hinnaga 17 eurot ja ettevõtte väärtuseks hinnati 370 miljonit eurot. Ettevõtte tulevase majanduskasvu finantseerimiseks koguti ühtekokku 48 miljonit eurot.<ref name="Kkg8B" /> Noteerimise järel oli Jorma Jokela endiselt ettevõtte suurim investor.
== Juhtkond ==
Ferratumi direktorite nõukogu eesotsas on Jorma Jokela.
 
Ferratumi mobiilne pank (Ferratum Mobile Bank) käivitati 2016. aastal Saksamaal, Rootsis ja Norras.<ref name="59LAg" /> Ferratumi sõnul loodi mobiilse panga käivitamisega ülemaailmne kliente, huvigruppe ja teenusepakkujaid ühendav platvorm. Mobiilse pangarakenduse avatud arhitektuur võimaldab kateiste ettevõtete loodud moodulite vaevata integreerimist. Seeläbi saavad nad ligipääsu Ferratumi ulatuslikule ja järjest kasvavale rahvusvahelisele kliendibaasile ning väärtuslikule kliendiinfole.
Lea Liigus on Grupi juriidilise divisjoni juht ja pangandusega tegeleva tütarettevõtte Ferratum Bank p.l.c. tegevjuht. <ref name="0QD0J" />
 
Pangal ei ole harukontoreid. Konto avamisel tuvastatakse klient isikut tõendava dokumendi ja [[näotuvastus]]e abil. Mobiilne pank kasutab [[käitumisandmete analüüs]]i, et genereerida, reaalajas pakutavaid suunatud soovitusi kliendikogemuse parandamiseks, aga ka ajal jooksul teenuste lisamiseks vastavalt klientide eelistustele.
Saku Timonen on laenudivisjoni juht.<ref name="QkPEo" />
 
Dr. Clemens Krause on ettevõtte finantsjuht ja Ferratum Capital Germany GmbH tegevdirektor. <ref name="hGkeC" />
 
Ari Tiukkanen on Grupi kommerts- ja operatsioonide juht (COO). <ref name="LgqZ6" />
 
==Noteerimine Frankfurdi börsil ==
Ferratum noteeriti Frankfurdi börsi põhinimekirjas 6. veebruaril 2015. Ferratum oli esimene FinTechi börsiettevõte. Teadaandes pakkus Ferratum oma aktsiaid rahvusvahelistele institutsionaalsetele investoritele. Aktsiad müüdi hinnaga 17 eurot ja ettevõtte väärtuseks hinnati 370 miljonit eurot. Ettevõtte tulevase majanduskavu – uute tooteliikide ja äritegevuse laiendamise – finantseerimiseks koguti ühtekokku 48 miljonit eurot.<ref name="Kkg8B" /> Noteerimise järel on Jorma Jokela endiselt ettevõtte suurim investor.
 
== Visioon ==
Tänu EL panaganduslitsentsile soovib Ferratum Grupp muutuda suure tootevalikuga juhtivaks rahvusvaheliseks mobiilipangaks. Mobiilsete tarbijalaenude teerajajana keskendub Ferratum lihtsate mobiilsete lahenduste väljatöötamisele, mis vastaksid tänapäeva klientide vajadustele ja ületaksid neid.
 
Oma 2016. aasta aruandes märkis Ferratum: “Ferratum ei usu pankadesse. Vähemalt mitte traditsioonilises võtmes. Me usume finantstehnoloogiasse, mis on mobiilne, kasutajakeskne, rahvusvaheline ja maksimaalselt turvaline.”<ref name="Annual" />
 
== Missioon ==
Ferratum soovib pakkuda laenu andmiseks ja pangaoperatsioonideks parimat tarbijaliidest koos 24/7 personaalse klienditeenindusega, mis on interneti teel kättesaadav Ferratumi kodulehelt, mobiilirakendusest ja koostööpartnerite kaudu.<ref name="Annual" />
 
== Tooted ==
Kombineerides omavahel finantsteenuseid ja tehnoloogiat, pakub Ferratum tänase seisuga seitset toodet: Kiirlaen (Microloans), Tarbimislaen (Plus Loans), laenulimiit (Credit Limit), Ferratum Business, Ferratum P2P, Prime Loans ja Mobiilipank (Mobile Banking).
 
==“Jorma printsiip” ning ettevõtluse jätkusuutlik ja kasumlik arendamine ==
Proportsioonitundega kasvu tuntakse Ferratumis “Jorma printsiibina”. Kasumlik alates loomisest 2005. aastal, on Grupi tulu viimase kümnendi jooksul pidevalt kasvanud. Firma sõnul on selle taga nii geograafilise haarde, kui ka kliendi- ja kasutajabaasi pidev laiendamine.<ref name="Annual" />
 
Keskendutakse jätkusuutlikkusele ja äritegevuse laiendamisele juhtiva mobiilse laenuandjana. Taoline kasvustrateegia on firma äristrateegia alus ja hõlmab geograafilise kohalolu mitmekesistamist haarde laiendamise kaudu Euroopas ja mujal maailmas. Ferratum jätkab laienemist ning tooteportfelli kasvatamist ka olemasolevatel turgudel Euroopas, Austraalias, Uus-Meremaal, Brasiilias, Mehhikos ja Kanadas.<ref name="Annual" />
 
== Mobiilne revolutsioon ==
Mobiilsete panganduskanalite kasutamine näitab jätkuvat kasvu kõikjal maailmas. Aprillis 2016 oli valitud Euroopa riikides, USAs ja Austraalias mobiilseid pangateenuseid kasutavate nutitelefoni ja tahvelarvuti omanike osakaal 47%, aasta varem oli see 41%.<ref name="wHrET" /> Analüütikute hinnangul kasutab 2021. aastal nutitelefone pangandusteenuste tarbimiseks juba üle 2 miljardi inimese, võrreldes 1,2 miljardi kasutajaga 2016. aastal.<ref name="c81mg" />
 
Mobiilse panganduse kasutuselevõtt sõltub suurel määral korrapärase internetiühenduse kättesaadavusest. Aastal 2016 oli mobiilne lairibaühendus kättesaadav 84% maakera rahvastikust.<ref name="93lKA" /> 2016. aasta keskel kattis mobiilne lairibaühendus 95,1% kõikide OECD riikide territooriumist, kusjuures Põhja-Euroopas ja Austraalias ületas kasutajate osakaal juba 100%.<ref name="R3gkU" /> Trend mobiilse panganduse suunas hõlmab ka nutitelefone omava, kuid väiksema sissetulekuga rahvastikusegmente, kes ei kasuta hetkel pangandusteenuseid, või kasutavad ainult piiratud arvul pangandusteenuseid nagu töötasu saamiseks vajalik pangakonto teenus (pangateenuseid vähe kasutavad isikud).<ref name="Ea4O3" />
 
Globaalne FinTechi sektor oli 2016. aastal tunnistajaks investeeringute määra kahanemisele 50% ulatuses, mis andis aastaseks kogurahastuseks 24,7 miljardit dollarit võrreldes 46,7 miljardi dollariga 2015. aastal.<ref name="z2sHo" /> Ühisrahastamise ja laenu andmisega tegelevad FinTechi asutused olid sealjuures kõige optimistlikumad, seda eriti P2P laenude osas. Uurimuses kajastus samuti trend ärimudelite mitmekesistumise ja uutesse riikidesse laienemise suunas.<ref name="IVslP" />
 
Samal ajal tunnetavad traditsioonilised pangad madalatest intressimääradest tingitud negatiivsest kasumist tulenevat tugevat survet kulude kärpimiseks. Viimastel aastatel on pangad sulgenud harukontoreid kõikjal Euroopas, kaotades seeläbi oma põhilist konkurentsieelist. Uuringu tulemuste põhjal on selgunud, et muudatused pangandussektoris võivad tuua kaasa tulude vähenemise 10–40% ulatuses aastaks 2025, samal ajal kui FinTechi firmad teenindavad lõviosa turust.<ref name="2NZdJ" /> Näiteks Saksamaal prognoositakse aastaks 2020 FinTechi firmade turuosa jõudmist 5%.<ref name="nFOKK" />
 
Ferratum Grupi 2016. aasta aruandes on öeldud järgmist:
* Tänane pangandus on digitaalne; homne pangandus on mobiilne.
* Selleks, et pangandus ja finantsteenused sobituks meie digitaalse ja mobiilse maailmaga, tuleb need digitaalselt ümber kujundada ning pakkuda turvaliseks ja operatiivseks isiku tuvastamiseks ja finantstehingute autoriseerimiseks uusi, aeganõudvate aktsepteerimise protsessideta lahendusi.
* Traditsioonilised pangad on uues finantskeskkonnas teed otsides olemasolevate, vananenud süsteemide kammitsas. Turu suundumused soosivad uusi tegijaid, kes suudavad mobiilside, andmehulkade ja protsessi automatiseerimise eeliseid süsteemselt ära kasutada, muutes nii üksikisikute kui väikefirma omanike elu senisest efektiivsemaks ja hõlpsamaks. Uued turbeprotsessid nagu biomeetrika ja geolokatsioon on mobiilsete kanalitega kaasnevad unikaalsed võimalused, pakkudes senisest kõrgemaid turbestandardeid kliendikogemust kahjustamata.<br>
Ühendades mobiilse panganduse, jaekrediidi ja SMS laenud, on Ferratum enda sõnul ideaalses positsioonis, et kasutada maksmaalselt ära kõik nutika panganduse revolutsiooniga kaasnevad suurepärased võimalused ning liikuda ka seni suhteliselt vähe hõlmatud laenuturgudele.
 
==Ferratumi mobiilse panga käivitamine ==
Ferratumi mobiilne pank (Ferratum Mobile Bank), mis käivitati 2016. aastal Saksamaal, Rootsis ja Norras, on revolutsiooniliselt uus platvorm, mis koondab klientide kogu finantselu ühte rakendusse. Kasutajad pääsevad reaalajas ning lihtsalt, turvaliselt ja mobiilselt ligi oma arveldusarvetele, hoiustele ja deebetkaartidele, vääringust sõltumata.<ref name="59LAg" />
 
Ferratumi sõnul loodi mobiilse panga käivitamisega ülemaailmne kliente, huvigruppe ja teenusepakkujaid ühendav platvorm. Mobiilse pangarakenduse avatud arhitektuur võimaldab kateiste ettevõtete loodud moodulite vaevata integreerimist. Seeläbi saavad nad ligipääsu Ferratumi ulatuslikule ja järjest kasvavale rahvusvahelisele kliendibaasile ning väärtuslikule kliendiinfole.
 
Mobiilne pank kasutab käitumisandmete analüüsi, et genereerida intelligentseid, reaalajas pakutavaid suunatud soovitusi kliendikogemuse parandamiseks, aga ka ajal jooksul teenuste lisamiseks vastavalt klientide eelistustele.
 
==100% internetipank – harukontoriteta ==
Tegutsedes mobiilse panga, st 100% internetipangana, puuduvad Ferratumil harukontorid. Kasutajatele pakutakse 24/7 tugiteenuseid telefoni, ''live chat''<nowiki/>'i või e-posti teel.
 
Konto avamise taotlemine võtab aega paar minutit ning mingeid paberdokumente ei nõuta.
 
== Tuvastusprotsess ==
Ainus, mida klientidel konto avamiseks vaja läheb, on riigist sõltuvalt kas pass või ID-kaart. Isikusamasus tuvastatakse automaatse näotuvastusega, kasutades selleks kliendi seadmes asuvat kaamerat või veebikaamerat.
 
== MasterCard ==
Kliendid saavad Ferratumi mobiilse panga kaudu tasuda kaupade ja teenuste eest kõikjal, kus aktsepteeritakse MasterCardi. Väiksemate arvete tasumiseks piisab kaardi koputamisest. Iga kord, kui kaarti kasutatakse, saabub kliendi telefoni vastav teadaanne.
 
== Raha saatmine vahendusel ==
Tarbijatel on võimalik tasuda kõikidele kontaktidele telefoni kaudu. Selleks tuleb sisestada raha saaja nimi, mobiili number ja summa, seejärel saadetakse saajale SMS koos tegevusjuhistega, kuidas raha oma kontole kanda.
 
==Laenuvõime hindamine laenu andmiseks ==
Tänu automaatsele laenuvõime hindamise tehnoloogiale suudab Ferratum langetada laenuotsuse mõne minutiga. Taotleja isik tuvastatakse automaatse näotuvastuse, panga ID või ligipääsuga varasematele pangakonto andmetele.
 
Hindamis- ja laenuotsuseid kontrollitakse tsentraalselt. Uute klientide hindamiseks kasutatakse taotluse tulemuskaarti, korduvklientide hindamiseks finantskäitumise tulemuskaarti. Hindamissüsteem, mis põhineb FICO analüütikal ja selle Ferratumi-poolsetel edasiarendustel, kasutab avalikke andmebaase, riiklikke krediidiregistreid, statistilisi andmebaase ja võimalusel avalikke maksuandmeid. Süsteem kasutab ka ''internal big data analytics technology'', mis edastab andmeid näiteks lehitseja tüübi, lehitsemisharjumuste või sotsiaalvõrgustike liikmeelisuse alusel. Grupi range laenuvõime hindamise ja isiku tuvastamise süsteem andis 2016. aasta seisuga tarbijatelt laekunud laenutaotluste aktsepteerimise määraks vaid 14%.
 
== Ferratum Grupi laenutooted ==
 
===Kiirlaenud ===
Uuenduslik kiirlaenutoode (Microloans) on olnud turul 2005. aastast, pakkudes tarbijatele kiiret ja lihtsat juurdepääsuvõimalust sularahale summas 25–1000 eurot laenuperioodiga seitsmest kuni 90 päevani. Kiirlaenud on kättesaadavad Grupi kohalike veebilehtede ja mobiilirakenduse kaudu.
 
===Tarbimislaenud ===
Tarbimislaene (PlusLoans) võimaldatakse eeskätt positiivse tagasimakse ajalooga püsiklientidele. Toode hõlmab suuremaid rahasummasid (tavaliselt vahemikus 300-5000 eurot) ning pikemaid tähtaegu kahest kuni 36 kuuni.
 
===Laenulimiit ===
Laenulimiidi toode (Credit Limit), mis toodi välja 2013. aastal, on tänu paindlikkusele osutunud Grupi peamiseks kasvu stimuleerijaks. Kliendid saavad vastavalt vajadusele välja võtta, tagasi maksta ja uuesti välja võtta laenulimiidi ülempiiri sisse jäävaid summasid piiramatu arv kordi. Krediidi ülempiiriks on kehtestatud 3000 eurot.
 
=== Ferratum Business ===
Laenud väikefirmadele on kättesaadavad viies riigis ja neid võimaldatakse vähemalt 2-aastase finantsajalooga edukatele väikeettevõtetele. Laenusummad jäävad vahemikku 2000 – 100 000 eurot ja laenutoodet kasutatakse käibekapitali ja ajutise rahastamise vajadusteks.
 
=== Prime Loans ===
Laenutoode Prime Loan toodi turule 2017. aastal Soomes ning on Grupi suurim eratarbijatele mõeldud laenutoode. Osamaksetena antava laenu tähtajaks on kuni 10 aastat ning laenusummaks maksimaalselt 20 000 eurot.
 
== Konkurents ==
Ferratumi konkurentideks on traditsioonilised ja digitaalsed pangad ning teised FinTechi ettevõtted peamiselt tarbijalaenude ja väikeettevõttelaenude turul. Laiendades oma ärimudelit ka mobiilsete pangateenuste, sh hoiuste turule, näeb Ferratum FinTechi ettevõtetes ka võimalikke koostööpartnereid.
 
Tuliseid vaidlusi põhjustanud mobiilse panganduse ja -laenutoodete turu kohta kirjutatakse Ferratum Grupi 2016. aasta aruandes, et ettevõtte “võime kasutada laiendamiskõlblikke tehnoloogilisi platvorme on selge konkurentsieelis. Rakenduse IT-arhitektuur on olemuselt mobiilne, selle ülesehitus on õppimisvõimeline ning see on avatud nii kolmanda poole lisatööriistadele kui ka Ferratumi uutele toodetele, nagu näiteks P2P investeerimisteenus”. Grupi sõnul soovitakse kindlustada klientidele tehnoloogia viimasel sõnal põhinevate teenuste kättesaadavus, ükskõik kus või millal neid vaja läheb.
 
==Ettevõtte arengut mõjutavad tegurid ==
Vastavalt 2016. aasta aastaaruandele võivad Ferratumi arengut mõjutada järgmised välised tegurid:
* nõudlus tarbijalaenude ja SMS-laenude järele olemasolevatel ja uutel turgudel;
* nutitelefonide ja mobiilpanganduse kasutamise areng maailmas;
* ülemaailmse FinTechi sektori areng nii laenutegevuse kui ka mobiilsete pangateenuste osas;
* traditsiooniliste pankade poolt kasutusele võetavad mobiilseid pangateenuseid võimaldavad rakendused.
 
== Viited ==
Pärit leheküljelt "https://et.wikipedia.org/wiki/Ferratum"